银保监会完善银行保险资管公司治理机制强化关联交易管理严防利益输送

7月23日,银保监会发布《优化体制机制建设 强化投资者保护 全面提升银行保险资管机构公司治理水平》一文,肯定银行保险资管机构公司治理建设取得积极成效,如股东股权相对简单清晰,“三会一层”机制比较健全等。

但与此同时,银保监会强调,随着国民经济持续快速增长、人民群众财富积累和实体经济融资需求更趋多元化,我国资产管理行业稳步发展,银行保险资管机构逐步增加,资产管理规模稳步扩大,当前完善金融机构公司治理是深化金融改革的首要任务。

借鉴境外资管行业治理经验,完善公司治理机制

与此同时,她和母亲瞒着哥哥张义,为哥哥能去当地最好的高中工作而给常岭交钱,张雪听说,如果家长在哪家学校工作,孩子可以进校读书,没有成绩限制。张雪说,她这么做,也是为了侄子的学业。

然而,之后张雪和她妈妈又筹钱,把钱交了回去,让郗德广继续为张义办工作。这个时候,张雪的职位到了教育局,做管幼教的科长。常岭的职位也发生变化,又被调到了葫芦岛市当一把手。张雪还收到过常岭发来的一段20多秒的视频,视频显示,常岭手持手机在葫芦岛市教育局走廊里行走,说“今天来葫芦岛报到了”。

辽宁省锦州市义县拉拉屯村,由于常岭和郗德广没有结清工程款,施工方的修路设备还留在原地。新京报记者 赵朋乐/摄

“但在我看来这有点草率了,我们都看了这个球,是在中线附近。洛里的距离太远了,我不认为洛里有道理。我认为这个球让孙兴慜去追太远了,也许从洛里的位置看,孙兴慜放弃了,但在我看来这个球之前传的有点糟糕。”

郗德广的表哥第一次见到常岭,以为她只是个普通农村妇女,身材偏胖,一米七多高个子,穿着肥肥的萝卜裤、宽松T恤,梳个低马尾,也不化妆,一副朴实的样子。“她自称是教育局的领导,聊到什么,拿起手机就跟相关领导打电话。”郗德广的表哥之后觉得,她可能假打电话。

但张雪没有起疑心,郗德广当时生意不错,给大家送面试题的时候开着奔驰。他也经常说,以前受朋友们帮助,现在发达有能力了回报大家。

和以前一样,每次都没去成。张雪告诉新京报记者,每次郗德广都通知说下周一9点上班,或者周二下午1点上班。很多次,张雪都早早换好衣服、化好妆准备去上班,但在最后关头,接到临时去不了的电话,只要质问,郗德广和常岭都说,下周一一定行,“准准的了。”

张雪今年40岁,她也很想进体制内,羡慕在学校工作有寒暑假。2018年10月中旬,郗德广提出,工作名额不要浪费了,超龄问题让常岭问问领导能不能通融。当天下午,郗德广就打来电话,让张雪准备资料。

2018年11月1日,正当张雪准备“面试”的时候,郗德广通知,交1万元面试费打点教育厅的人,就可以轻松通过。张雪很痛快就交了,她也听说过有朋友办体制内工作花几十万,相比之下,1万元不算多。

事实上,当时办工作的方敏、鲁力两人也打听到教育局没有叫常岭的人,质问时也被郗德广这般搪塞。

郗德广农村老家的小院。常岭租的豪车之前就停在院子里,她还要求郗母不要种菜,方便停车。新京报记者 赵朋乐/摄

在亲友印象中,常岭身份多变,有锦州市教育局管后勤的书记,也有管档案的书记,后面还被提拔为锦州市教育局副局长。常岭自称,自己舅舅是南方一家电视台副台长,也跟锦州市教育局领导关系好。

2019年7月下旬,张义要求到常岭办公室,取办好的教师资格证和给儿子办的锦州最好高中的录取通知书。可在约定时间的前一天,郗德广打电话说常岭在酒店要跳楼,等张雪他们赶到的时候,看到常岭边抹眼泪边说,“都是真的为什么不相信”。但证书和通知书依旧没有拿出来,张义不敢再逼问,怕出事。

“上班通知”一次次被“临时取消”,索返费用也一次次被推托,让不少请托的亲友警觉起来。他们还发现,除了“安排工作”,常岭和郗德广还以“直补扶贫项目”的名义在当地多个农村修路,不仅拖欠施工方工程款,还以“打点才能下拨工程款”的名义,向各方要钱。

后经公安部门查明,初步判定危险废物来源于江苏省昆山市。3月30日至5月24日期间,犯罪嫌疑人16次从江苏昆山将危险废物运至江西峡江县进行倾倒。目前,犯罪嫌疑人已被刑事拘留,案件正在进一步调查中。

有“体制内工作名额”的“副局长”

在郗德广和常岭“办工作”的过程中,一次次的临时取消和推托,也让大家起疑。

三是董事会履职有效性不足。有些董事会疏于研究制定发展战略规划,对关联交易、内部控制、风险管理和合规经营管控不到位;有的机构追求形式合规,设立独立董事“装点门面”,独立性、专业性不足;有的机构未建立有效的董监事、高管人员履职评价与问责机制。

“总体来看,银行保险资管机构在公司治理方面历史包袱较少,起步标准较高,取得了积极进展“,银保监会肯定道。

2018年,31岁的常岭以“教育局副局长”的身份,嫁给了48岁的老板郗德广,在之后的两年时间里,常岭为郗德广二十余名亲友“安排体制内工作”,多次索要打点费用共计数百万元,亲友们甚至辞去工作等待到学校或教育局上班。

个别股东实施利益输送,公司治理存多项薄弱环节

被疑身份有假曾跳楼相逼

第一次面试没去成,具体理由张雪已经记不清。翻看着转账记录,张雪想起,2018年12月9日,郗德广又提出交1万元打点,并要求她把本职工作辞掉,下午就去“办理工作”,教育局一位“孙局长”会亲自带他们过去。但到了下午,“孙局长”又临时有事。

从2019年9月到2020年4月,张雪给郗德广或常岭的账户打了44次费用,共计120多万,每次打钱,常岭都称是“上面领导”的要求。其间,光职位培训费就交了8次,每次都是交双份,张雪和她哥哥各一份。在2019年12月,甚至还交了岗位公示费,也是双份,每人一万。

郗德广是大行德广贸易公司的老板,离过三次婚,在锦州港做煤炭贸易,生意还不错。郗德广对朋友说,是常岭倒追的他,她说家里非常有钱,妈妈是做工程的,锦州好几套房子,在葫芦岛还有店面和山头。

二是股东行为不规范。有的控股股东对资管业务模式和发展定位理解不到位,对下属资管子公司独立运作、自主经营、风险隔离认识不足,甚至出现子公司部门化现象;个别不法股东或实际控制人直接操纵控制资管机构投资决策权,违规开展关联交易,实施利益输送。

直到孩子拿到另一所学校的录取通知书,那所托关系的高中通知书也没有拿到,常岭对此的解释是,因为张义的孩子同时报考了多所学校,没按她的要求只报最好的那所学校。张义说,他彻底不再相信郗德广、常岭二人,多次打电话质问,最终把之前交的11万元要了回去。

哥哥一气之下拉黑了张雪,张雪老公也多次打电话给常岭,询问办工作情况,在电话里,常岭说还为张雪办了入党,肯定能去成。郗德广表示,等到上班了,张雪交的钱还能退回。

2020年8月6日,郗德广被警方传唤后拘捕。9月16日,锦州太和分局办案民警向新京报记者透露,常岭、郗德广两人涉嫌诈骗已被批捕,目前案件仍在侦查中。

为进“体制内”44次交了120万

亲友们介绍,常岭和郗德广是2018年5月通过聊天软件相识,当时常岭在锦州一家私立幼儿园做副园长,她告诉郗德广,这家幼儿园是自己开的。事实上,据亲友们事后了解,她只是在那里打工,每月3000块工资。

从美国、英国、德国、日本等国资管行业发展历程和经验看,不同法律框架和市场环境下的资管机构虽各具特色,但在公司治理方面普遍遵循一些基本准则,包括投资者利益最大化、保持股权结构稳定有效、提升公司运作透明度、严格防范利益冲突和不当关联交易、科学设置激励约束机制等。

不仅张雪,郗德广众多亲戚、朋友,很多这样辞职在家,一次次等待上班,连郗德广的女儿女婿也都一样。

张义认定是骗局,他坚定不再“办工作”,让郗德广和常岭把钱退回。但对方一直推脱称事情正在办理。为了劝说妹妹,张义托关系打听到锦州市教育局并没有常岭这个人。

据介绍称,目前我国已设立了14家银行理财公司和27家保险资管公司,管理资产合计约18万亿元(不含商业银行自身开展的理财业务管理资产25万亿元),已成为资本市场的重要机构投资者和服务实体经济的重要力量。

来看具体建议,一是坚持将党的领导融入公司治理全过程;二是以保护投资者利益为核心,不断提高董事会履职效能,如明确董事会职责定位、提高董事履职能力、加强经营管理层履职约束;三是强化信息披露,提升运营管理的透明度,建立健全信息披露制度体系、加强投资者适当性管理等;四是强化关联交易管理,严格防范利益输送;五是完善监管制度体系,强化监督管理。

此外,根据境外资管行业公司治理实践经验,银保监会提取出包括投资者利益最大化、保持股权结构稳定有效等在内的一些普遍遵循的基本准则,并建议健全推进完善符合我国资产管理行业特点的公司治理机制。

哥哥张义告诉张雪,一定要给一个最后期限,如果到2019年12月31日,还没上成班,就不要继续了。到了2020年1月2日,上班再次落空,张义选择了报警。但警方给张雪打电话时,她称自己没有被骗。张雪告诉新京报记者,她已经没有退路了,只能选择相信,希望这件事能成。

锦州市教育局一名主要领导接受新京报记者采访时一再表示,该局没有常岭这个人,他也不认识。常岭的舅舅介绍,律师透露常岭涉嫌诈骗与欠高利贷有关。

值得关注的是,银保监会还指出,“近一段时期以来,个别机构也暴露出一些问题,未能尽职履行专业受托责任,充分保障投资者利益,表面上看是产品管理、业务运营、内部风控问题,深层次原因还是公司治理存在薄弱环节”。

常岭向锦州市公安局太和分局自首次日,太和分局对“常岭涉嫌诈骗案”立案侦查。常岭自首后,郗德广告诉亲友,自己也是受害者,不仅做煤炭生意赚的几百万全部搭进去,甚至连女儿和母亲的首饰都被他拿去变卖。

张雪就是其中一位。2014年郗德广刚开公司时,张雪为他做过兼职会计,还借给过郗德广钱应急,两人关系一直不错。电话里,郗德广介绍,常岭可以帮忙安排30岁左右的亲友进小学做后勤工作。

其中,保险资管公司受托管理保险业69%的资产,在企业年金市场管理的资产超过三分之一,长期资金管理能力不断提升;银行理财公司开业以来,依托母行的客户资源和审慎管理文化,业务发展稳健有序,产品规模超过2万亿元,成为我国资管行业备受关注的新生力量。

张义一听就非常警惕,他知道,教师资格证是国家考试,再有关系也办不出来的。但郗德广称,资格证在档案里,等大家上班后就可以看到。

最让郗德广值得向朋友夸耀的,是常岭的“身份”。常岭自称2018年从幼儿园离开后,从省教育厅调到市教育局任职,主管幼教工作,最重要的是,她还带来了20个体制内工作名额。

1万元确实不是大数目,但张雪没想到,这只是开始。

2019年高考前几个月,常岭让郗德广的二女儿去杭州办理大学入学,在酒店住了几个月,没有见到任何领导。常岭甚至没有让她参加高中会考,导致她连高中毕业证都没拿到,等待一年后无果,她只得去读中专。

从境外经验来看,银保监会指出,20世纪70年代以来,全球资管行业经历了从萌芽到快速发展的阶段。2019年底全球资产管理行业的受托管理资产总额(AUM)达到89万亿美元。

到了2020年1月份,锦州市教育局管事儿的又变成了“才局”,又要继续交钱。因为家底被掏空,张雪已经交不起钱,郗德广甚至带她去贷款交钱,4月15日交的最后一笔1万块还是用借呗凑的。

类似的情况发生在郗德广所有“办工作”的亲友身上,郗德广的大女儿说,就连自己也变成了他俩的提款机,郗德广总是要钱,把她的车和首饰都拿去变卖,“每次都说临时用几天,但钱拿走了就要不回来了。”

职位变到市教育局之前,张雪已经为自己和哥哥的工作交了五十多万,掏空了积蓄,父母攒的养老钱也都交了出去,再交钱意味着只能借。张雪有些犹豫,但郗德广和常岭轮番电话劝说,“孩子以后出去工作或者找对象,说起来妈妈在教育局上班,比较有面儿”,为了孩子,张雪咬咬牙,继续交钱办工作。

常岭和郗德广婚礼后一周,郗德广请张雪、张义、方敏、鲁力等“办工作”的人一起吃饭。宴席间聊天时提到教育系统的情况,郗德广还称可以给大家办教师资格证。

面对质疑,郗德广很生气地回应:“当然打听不出来,常岭的编制在省厅,马上接手当局长,普通科员怎么可能知道。”

银保监会指出银行保险资管机构公司治理建设取得积极成效,如股东股权相对简单清晰,“三会一层”机制比较健全,董事会运作相对规范,公司治理体系日趋完善,内控和风险管理水平逐步提升等。

具体来看,一是党的领导与公司治理有待融合。重业务、轻党建现象不同程度存在。有的机构党建工作未能有效发挥对公司稳健经营、改革发展的促进作用;有的机构党委会、董事会、总经理办公会职责不清,关系不顺,议事决策不规范。

27家保险资管公司已成立,长期资金管理能力不断提升

班没上成,郗德广和常岭要钱却越来越密集。“感觉天天在要钱,永远都说最后一次。”在怀疑中,张雪还继续交钱,她想,如果真是最后一次不交,之前的不都白交了。

郗德广、常岭二人在2020年6月写给张雪(化名)的欠条,明确写明了他们以“办工作”“办学籍”收受了张雪80余万,并约定了退还款项时间。受访者供图

常岭还告诉郗德广的父母,自己算过命,就得找有过三个孩子的人嫁,不需要房子,也不要彩礼。两人很快在2018年12月份领了证。

四是激励约束机制不科学。有的机构绩效考核过度关注经营业绩,淡化甚至不考核风险合规指标,盲目追求做大管理规模、做高短期收益,经营管理粗放。五是信息披露不及时不充分。有的机构信息披露的真实性、全面性、可比性不足,缺乏完善的信息披露和投诉举报处理机制,行业自律、市场约束、社会舆论等外部监督难以有效发挥作用。

常岭和郗德广承诺给张雪的职位,从小学后勤,一步步换到了市教育局,甚至是“幼教科长”,而各种公示费、打点费,也一次次加码。

立足国内,银保监会提出要推进完善符合我国资产管理行业特点的公司治理机制。银行保险资管机构要严格按照“资管新规”确立的发展导向,不断健全治理体制机制,切实规范治理主体行为,推动业务规范转型和高质量发展。

朋友们明显感受到,郗德广状态变了,穿起名牌衣服,说话口气比以前更大,聊天时会讲起教育系统的事儿,说常岭跟教育局领导关系很好,经常一起吃饭。2018年9月份,亲戚朋友们陆续接到郗德广电话,说有进体制内工作的机会。

对于上述问题,银保监会从境外资管行业公司治理实践经验出发,立足实际国情背景,推进提升国内资管公司治理水平。

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